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还房贷7年却1分本金没还?业内:房贷基本不用先息后本还款方式

作者: 时间:2021-01-22 16:28

新京报贝壳财经讯(记者 程维妙 侯润芳)1月17日,一则“民生银行(600016,股吧)改动还贷方法,房主还贷7年本金一分没还”的报导敏捷发酵。贝壳财经记者咨询多位业界人士和银行信贷人士得悉,房贷还款根本没有先息后本这种方法,干流便是等额本息、等额本金两种,不扫除当事银行错把房贷划为运营贷、消费贷等。

根据报导,南京市民蒲先生向媒体反映,2013年10月他在民生银行南京分行办理了一笔117万的房贷,借款期限20年。其时和银行约好按“等额本息”方法还款,但还了7年后发现这笔借款选用的是“先息后本”,没有依照合同条款进行,117万本金尚一分没还。且他自己核算,“先息后本”方法还款要多还30万-40万元。

一位股份制银行信贷司理告知记者,该行住宅按揭借款只要两种还款方法:等额本息、等额本金。先息后本的还款方法只用于运营贷、消费贷等短期借款,最长期限不超越10年,一般申请者仅贷3-5年。

一位华北地区城商行总行信贷人士称,该行按揭借款还款方法中有先息后本选项,但仅限1年期的按揭借款,她在该行作业约6年没有碰到过一笔此类情况。

现在市场上干流的按揭借款还款方法便是等额本息、等额本金。华夏地产首席分析师张大伟告知记者,等额本息的方法每月月供相同,等额本金是前期还的多,之后递减。前述股份制银行信贷司理进一步表明,等额本息方法适宜月收入固定的人群,初期还的部分也是利息居多,假定月供是1万元,初期大部分是利息,小部分是本金。

而先息后本方法,初期还的全部是利息。“有一些借款者是乐意这样的,由于初期还的很少。”受访者还给记者算了一笔账,假定一笔150万元的运营贷,以先息后本方法分5年还清,年利率为4.85%,那么每月还利息约6000元,最终还本金。还有银行实行“一年一归本”(即每年还一次本息,下一年再贷出来),利率能够更低,但每年还一次本息压力更大。

这也能够解说,为什么还款方法“被改动”为先息后本的蒲先生,每月向还款账户存入9000多元,但只被划走4000多元。

法律界人士以为,银行在借款人不知情的情况下改动合同条款,既不适宜也不合法。顾客完全能够根据两边缔结的合同,要求银行持续实行,包含依照事前约好的还款方法进行还款,以及有提早还款的权力或许提早停止合同的权力。假如顾客的确有依据证明,由于银行的私行改动造成了实践丢失,能够建议补偿。

据报导,民生银行南京分行将在近期拿出相关的处理计划,再和蒲先生进行洽谈。

新京报贝壳财经记者 程维妙 侯润芳 修改 徐超 校正 刘军




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